Как открыть счет в испанском банке

Для того, чтобы открыть счет в испанском банке, вовсе необязательно быть гражданином страны или резидентом. Банковский счет может потребоваться и нерезидентам, планирующим купить недвижимость в Испании, и студентам, приезжающим сюда на учебу. Не все банки одинаково охотно работают с иностранными клиентами. За последние годы требования к иностранцам вообще, и к гражданам России в частности со стороны коммерческих банков Испании резко ужесточились. С одной стороны это связано с лавиной непогашенных ипотечных кредитов заемщиками-россиянами. С другой стороны, со все возрастающим европейским контролем за источниками происхождения средств в рамках борьбы с отмыванием капиталов. Как следствие, испанские банки перестали быть гибкими и лояльными к гражданам России и других стран постсоветского пространства и начали не на словах, а на деле жестко контролировать поступления денег на счета и требовать документы, подтверждающие источники доходов.

На деле все выглядит не так страшно. Финансовые документы в обязательном порядке требуются при открытии счета в банке. В дальнейшем их необходимо будет представлять раз в год. К таким документам относятся справки с работы с указанием должности и размера заработной платы, а также декларации 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. Если доход происходит от предпринимательской деятельности, возможно, потребуется представить также выписку о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя. Также клиенту-нерезиденту потребуется ежегодно подтверждать, что он является налоговым резидентом другой страны (обычно бланк заявления можно скачать на сайте самого банка).

Главное неудобство заключается в том, что единого требования к документам не существует. Не только каждый банк страны, но даже разные отделения одного и того же банка могут требовать разные документы от своих клиентов. Все зависит от внутренней политики отделения и линии поведения руководства.

То же касается и перевода иностранных документов на испанский язык. Некоторые банки принимают простой перевод документов, сделанный любым переводчиком. Другие банки требуют апостилирования документов и последующего их перевода на испанский язык присяжным переводчиком. Как вы, вероятно, знаете, апостиль на коммерческие документы не ставится. Соответственно, на клиента сваливаются дополнительные хлопоты и затраты на нотариальные копии справок и последующее проставление апостиля уже на эти копии.

Итак, прежде чем открыть счет в испанском банке, рекомендуем пообщаться с менеджерами по работе с клиентами в нескольких различных отделениях. Выбирайте то отделение, где персонал говорит по-английски (если вы не владеете испанским и не планируете постоянно нанимать переводчика), где требования к иностранным клиентам и их финансовым документам не выглядят абсурдными, где каждый клиент закрепляется за персональным менеджером, с которым можно связаться напрямую. Также рекомендуем по возможности оценить работу он-лайн банкинга, так как программное обеспечение испанских банков сильно отличается и приложения по своему удобству и простоте навигации могут оцениваться от «очень удобно» до «невозможно пользоваться».

Мы не рекомендуем нашим клиентам открывать счета в иностранных банках, таких как: Barclays, Halifax, Deutsche Bank. Практика показывает, что отношение к россиянам со стороны работников нередко бывает предвзятым, а требования к документам – абсурдными. Пожалуй, самыми мягкими условиями отличаются небольшие региональные банки, проявляющие внимание и уважение к каждому клиенту.

Открывая счет в испанском банке, необходимо уточнить, каким способом разрешено пополнять баланс. Для нерезидентов страны, а также студентов в большинстве случаев доступен лишь один единственный способ: банковский перевод с личного счета в стране постоянного проживания. Ни пополнение счета через оператора, ни через банкомат не допускается.

Некоторые банки (например, Banco Sabadell) допускает зачисление денег на счет со стороны испанских организаций и фирм в исключительных обстоятельствах, например: выплата по страховке в случае аварии, получение премии или стипендии и т.д.

Вы спросите, зачем вообще в таком случае связываться с испанскими банками, если это настолько хлопотно и сложно? Дело в том, что без банковского счета в Испании не обойтись. К счету привязываются многие налоги, а также коммунальные платежи. Если вы планируете заключить контракт с мобильным оператором или интернет-провайдером, счет потребуется для автоматического списания платежей. К счету также привязываются страховки – медицинская, на жилье, на машину и проч.

• Для резидентов Испании – карта резидента TIE, для нерезидентов Испании – загранпаспорт, сертификат NIE или студенческая виза (Tarjeta de estudiante).
• Документы, подтверждающие источник доходов: справка с работы, налоговые декларации. Также некоторые банки могут потребовать выписку с российского банковского счета с указанием движения средств за последние 6-12 месяцев.
• Если нерезидентский счет открывается под покупку недвижимости, банк попросит представить соответствующие документы: договор резерва, а после совершения сделки – нотариальную купчую.

Будьте готовы к тому, что испанский банк в качестве обязательного условия открытия счета для иностранца определит страхование жизни – seguro de vida. Страховку необходимо будет купить непосредственно через банк, в котором открывается счет; ежемесячная сумма оплаты страхового полиса составит около 10 евро. Альтернативой страхованию жизни может выступить страхование от несчастного случая. Эта страховка стоит чуть дороже – 15-20 евро в месяц.