ВНЖ И ДОКУМЕНТЫ

дата публикации: 20 июня 2019

обновлено: 5 февраля 2025

Открытие счета в Испании для резидентов и нерезидентов

  • Ольга Солончева
    автор статьи, миграционный юрист Study Barcelona
Для того, чтобы открыть счет в испанском банке, совсем необязательно быть гражданином страны или ее резидентом. Банковский счет может потребоваться и нерезидентам, планирующим купить недвижимость в Испании, а также студентам, приезжающим сюда на учебу.

За последние годы требования к иностранцам со стороны коммерческих банков Испании резко ужесточились. Это связано со все возрастающим европейским контролем за источниками происхождения средств в рамках борьбы с отмыванием капиталов.
Как следствие, испанские банки перестали быть гибкими и лояльными, а для граждан России в статусе «не резидент» и вовсе закрыли возможность открытия счета.

Вы спросите, зачем вообще в таком случае связываться с испанскими банками, если это настолько хлопотно и сложно? Дело в том, что без банковского счета в Испании не обойтись. К счету привязываются многие налоги, а также коммунальные платежи. Если вы планируете заключить контракт с мобильным оператором или интернет-провайдером, счет потребуется для автоматического списания платежей. К счету также привязываются страховки – медицинская, на жилье, на машину и проч.

Процедура открытия счета

Опция открытия счета по доверенности для нерезидентов Испании больше не представляется возможной. Не получится это сделать и в удаленном режиме, потребуется исключительно личное присутствие, для чего нужно заранее взять запись в банке к менеджеру.

Во время первой встречи документы будут внесены в систему, и возможно, что их отправят на рассмотрение и проверку в головной офис. Заявитель должен будет письменно подтвердить, что он подал заявку. Этот процесс для нерезидентов может занять два дня, хотя обычно для граждан Казахстана, Украины и других стран бывшего СНГ проблем при личном присутствии не возникает.

Какие документы понадобятся?

В Испании, как и во многих других странах ЕС, осуществляется жесткий контроль поступления денег на счета и запрашиваются документы, подтверждающие источники доходов. Главное неудобство заключается в том, что единого требования к документам не существует. Не только каждый банк страны, но и даже разные отделения одного и того же банка могут запрашивать разные документы от своих клиентов. Все зависит от внутренней политики отделения и линии поведения его руководства. Вас спросят о цели открытия счета.

Для открытия счета в испанском банке понадобятся следующие документы:
  • Резиденты Испании: карта резидента TIE;
  • Нерезиденты: загранпаспорт, сертификат NIE (при наличии). Банк захочет убедиться в том, что нерезидент находится в Испании на законных основаниях (по визе или в рамках безвизового режима) и проверит штамп о въезде в паспорте;
  • Документы, подтверждающие легальность источника доходов: справка с работы с указанием должности и зарплаты, налоговые декларации. Если доход поступает от предпринимательской деятельности, возможно, потребуется представить выписку о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Выписка с банковского счета из банка за пределами Испании за последние 6–12 месяцев, подтверждающая финансовую состоятельность.
    Для студентов необходимо предоставить Matrícula – подтверждение зачисления в учебное заведение.
Если нерезидентский счет открывается под покупку недвижимости, банк попросит представить соответствующие документы: договор резерва, а после совершения сделки – нотариально заверенный договор купли-продажи.

На момент подачи в банк все документы должны быть «не старше» одного месяца. Документы, выданные в стране постоянного проживания, должны быть переведены на испанский язык только присяжным переводчиком!
Помощь в открытии счета в испанском банке

Требования для резидентов и нерезидентов

Всем — и резидентам, и нерезидентам — для того, чтобы открыть счет и перевести на него некую сумму денег, необходимо показать, что деньги «чистые», и на полученный доход уплачены налоги. Подтверждение законности происхождения средств является стандартной практикой для банков большинства европейских стран.

При этом клиенту-нерезиденту потребуется ежегодно подтверждать, что он является налоговым резидентом другой страны (обычно бланк заявления можно скачать на сайте самого банка).

Хотелось бы отметить, что банки – это коммерческие организации, и они зарабатывают на каждом клиенте, особенно на нерезидентах. При открытии счета банки зачастую навязывают страховой полис, хотя и не имеют права обязывать купить дополнительный банковский продукт. Но, к сожалению, без страховки во многих банках открыть счет не представляется возможным — по крайней мере, нерезидентам.

Банк может предложить два вида страховых продуктов:
  • Страхование жилья. В Испании действует закон, согласно которому арендатору необходимо оформлять страховку на снимаемое им жилье. Ее стоимость начинается от 200 евро в год.
  • Медицинское страхование. Предлагается страхование от компании Sanitas стоимостью от 45 евро в месяц в зависимости от возраста и других факторов. Оплата производится сразу за год или помесячно. Такая страховка пригодится для открытия долгосрочной студенческой визы или ВНЖ без права на работу, она соответствует требованиям миграционных органов.
  • Страхование жизни – seguro de vida. Страховку необходимо будет купить непосредственно через банк, в котором открывается счет; ежемесячная сумма оплаты страхового полиса составит около 10 евро.
  • Альтернативой страхованию жизни может выступить страхование от несчастного случая. Эта страховка стоит чуть дороже – 15-20 евро в месяц.
  • Страхование животных.

Переводы на испанские счета

Сумма, которую вы хотите перевести, должна коррелировать с документами, подтверждающими источник доходов и легальность их происхождения: например, договоры о продаже квартиры, машины, сдаче недвижимости в аренду. Все документы лучше иметь заранее при себе с присяжным или консульским переводом на испанский язык.

И будет надежнее, если заранее предупредить банк о запланированном переводе денег и в этот же момент предоставить подтверждающие документы. Тогда осуществить перевод можно будет в срок и без дополнительных волнений.

В случае со студентами необходимо оговорить возможность перевода денег родителями (при этом с большой долей вероятности потребуется ежегодно представлять их финансовые документы).

Лимиты по счетам для граждан России
Пополнение счета в банке BBVA: новые правила
С 13 апреля 2023 года банк BBVA ввел новые правила в отношении пополнения счета для нерезидентов Испании — а точнее тех, у кого есть счет банке, но до сих пор не открыты виза студента или ВНЖ, либо банку не было сообщено об их открытии.

Было: счет в банке можно было пополнять до тех пор, пока на нем одновременно не накапливалась сумма 100 000 евро (то есть, можно было пополнять счет и тратить деньги с него, не достигая лимита).

Стало: лимит на счете устанавливается по сумме всех транзакций. То есть, когда общая сумма переводов на счет достигнет 100 000 евро, тратить деньги будет можно, но пополнять счет — больше нельзя.
Совет: перевод совершением транзакции рекомендуем уточнять в банке, какая сумма переводов доступна вам на данный момент.
На резидентов все вышеупомянутые ограничения не распространяются.

В каком банке лучше открыть счет?

В 2024 году в Испании качеством обслуживания иностранных клиентов выделялись следующие банки:
  • Banco Sabadell – предлагает специальные счета и услуги, адаптированные для иностранных клиентов.
  • BBVA – предлагает онлайн-открытие счета с последующим визитом к финансовому консультанту.
  • Bankinter – пионер в области онлайн-банкинга и новых технологий в банковском обслуживании. Предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включая инвестиционные решения и ипотечные кредиты.
  • ING – известен отсутствием комиссий при переводах и выгодными накопительными предложениями. Предлагает онлайн-открытие счета и удобные условия для международных переводов.

Онлайн-банкинг в Испании предлагают все банки Испании. Однако нерезидентам сначала нужно открыть счет лично в банковском отделении, где им выдадут доступ для онлайн-банкинга.

Резиденты чаще всего могут оформить все онлайн, предоставив карту резидента TIE.

Банки предлагают интерфейсы на испанском и английском языках. Мобильные приложения позволяют проводить переводы, оплачивать счета и отслеживать транзакции, заказывать справки о состоянии счета и общаться со своим менеджером.

Чем мы можем помочь?

Поступить в школу или ВУЗ

Мы поможем вам выбрать учебное заведение в Испании, подготовить все необходимые документы и подать заявку.

Визовая поддержка

Обеспечим оформление студенческой визы и дадим подробные рекомендации по всем этапам визового процесса.

Помощь с адаптацией

Окажем поддержку в переезде, поиске жилья, открытии счета в банке и оформлении необходимых документов для жизни и учебы в Испании.

Поможем с оформлением документов и возьмём на себя все бюрократические процессы!
Свяжитесь с нами для бесплатной консультации – подберем оптимальное решение для вас!
Основатель Study Barcelona
Узнайте больше о документах и легализации в Испании