Открытие счета в Испании для резидентов и нерезидентов

Опция открытия счета по доверенности для нерезидентов Испании больше не представляется возможной. Не получится это сделать и в удаленном режиме, потребуется исключительно личное присутствие, для чего нужно заранее взять запись в банке к менеджеру.

Во время первой встречи документы будут внесены в систему, и возможно, что их отправят на рассмотрение и проверку в головной офис. Заявитель должен будет письменно подтвердить, что он подал заявку. Этот процесс для нерезидентов может занять два дня, хотя обычно для граждан Казахстана, Украины и других стран бывшего СНГ проблем при личном присутствии не возникает.

В Испании, как и во многих других странах ЕС, осуществляется жесткий контроль поступления денег на счета и запрашиваются документы, подтверждающие источники доходов. Главное неудобство заключается в том, что единого требования к документам не существует. Не только каждый банк страны, но и даже разные отделения одного и того же банка могут запрашивать разные документы от своих клиентов. Все зависит от внутренней политики отделения и линии поведения его руководства. Вас спросят о цели открытия счета.

Для открытия счета в испанском банке понадобятся следующие документы:

Если нерезидентский счет открывается под покупку недвижимости, банк попросит представить соответствующие документы: договор резерва, а после совершения сделки – нотариально заверенный договор купли-продажи.

На момент подачи в банк все документы должны быть «не старше» одного месяца. Документы, выданные в стране постоянного проживания, должны быть переведены на испанский язык только присяжным переводчиком!

Всем — и резидентам, и нерезидентам — для того, чтобы открыть счет и перевести на него некую сумму денег, необходимо показать, что деньги «чистые», и на полученный доход уплачены налоги. Подтверждение законности происхождения средств является стандартной практикой для банков большинства европейских стран.

При этом клиенту-нерезиденту потребуется ежегодно подтверждать, что он является налоговым резидентом другой страны (обычно бланк заявления можно скачать на сайте самого банка).

Хотелось бы отметить, что банки – это коммерческие организации, и они зарабатывают на каждом клиенте, особенно на нерезидентах. При открытии счета банки зачастую навязывают страховой полис, хотя и не имеют права обязывать купить дополнительный банковский продукт. Но, к сожалению, без страховки во многих банках открыть счет не представляется возможным — по крайней мере, нерезидентам.

Банк может предложить два вида страховых продуктов:

Сумма, которую вы хотите перевести, должна коррелировать с документами, подтверждающими источник доходов и легальность их происхождения: например, договоры о продаже квартиры, машины, сдаче недвижимости в аренду. Все документы лучше иметь заранее при себе с присяжным или консульским переводом на испанский язык.

И будет надежнее, если заранее предупредить банк о запланированном переводе денег и в этот же момент предоставить подтверждающие документы. Тогда осуществить перевод можно будет в срок и без дополнительных волнений.

В случае со студентами необходимо оговорить возможность перевода денег родителями (при этом с большой долей вероятности потребуется ежегодно представлять их финансовые документы).

Лимиты по счетам для граждан России
Пополнение счета в банке BBVA: новые правила
С 13 апреля 2023 года банк BBVA ввел новые правила в отношении пополнения счета для нерезидентов Испании — а точнее тех, у кого есть счет банке, но до сих пор не открыты виза студента или ВНЖ, либо банку не было сообщено об их открытии.

Было: счет в банке можно было пополнять до тех пор, пока на нем одновременно не накапливалась сумма 100 000 евро (то есть, можно было пополнять счет и тратить деньги с него, не достигая лимита).

Стало: лимит на счете устанавливается по сумме всех транзакций. То есть, когда общая сумма переводов на счет достигнет 100 000 евро, тратить деньги будет можно, но пополнять счет — больше нельзя.

На резидентов все вышеупомянутые ограничения не распространяются.

В 2024 году в Испании качеством обслуживания иностранных клиентов выделялись следующие банки:

Онлайн-банкинг в Испании предлагают все банки Испании. Однако нерезидентам сначала нужно открыть счет лично в банковском отделении, где им выдадут доступ для онлайн-банкинга.

Резиденты чаще всего могут оформить все онлайн, предоставив карту резидента TIE.

Банки предлагают интерфейсы на испанском и английском языках. Мобильные приложения позволяют проводить переводы, оплачивать счета и отслеживать транзакции, заказывать справки о состоянии счета и общаться со своим менеджером.